Otázka za milión: Mám si založiť druhý pilier?

Túto otázku mi kladie veľmi veľa mojich klientov a známych, preto som sa rozhodol priniesť odpovede v článku všetkým, s ktorými sa nestihnem stretnúť osobne. Dúfam, že vám aspoň takto pomôžem vyriešiť dilemu za milión.  🙂

Otázka, na ktorú je dobré poznať odpoveď, ešte skôr než sa začneme zaoberať vstupom do druhého piliera: Čo je druhý pilier a ako funguje?

Nakuknime do výplatnej pásky. Vidíte na nej rozdiel medzi hrubou a čistou mzdou. Konkrétne 33% z vašej mzdy vám hneď zmizne do Sociálnej, Zdravotnej poisťovne a do štátnej kasy ako daň z príjmu. Teraz nás bude zaujímať 18%, ktoré si berie Sociálna poisťovňa na váš dôchodok, t.j. na prvý dôchodkový pilier.

Druhý pilier slúži ako podpora pre prvý pilier. Každému, kto si založí účet druhého piliera sa na tento účet začnú posielať 4% zo Sociálnej poisťovne (z prvého piliera).

Tieto 4%, ktoré sa vám každý mesiac zasielajú na účet spravuje Dôchodková správcovská spoločnosť a spravuje ich tak, že ich investuje do jedného z týchto štyroch fondov:

  1. Dlhopisového fondu
  2. Zmiešaného fondu
  3. Akciového fondu
  4. Indexového fondu

Z týchto štyroch fondov si pri uzatvorení druhého piliera vyberáte jeden fond, do ktorého sa bude investovať 100% hodnoty účtu alebo dva fondy, do ktorých sa hodnota účtu rozdelí v percentuálnom pomere aký si zvolíte.

Čo získate tým, že si založíte druhý pilier?

  • 4% z odvodov, ktoré vám štát vráti na váš dôchodkový účet a stanú sa vašim majetkom.
  • Zhodnotenie týchto peňazí, aby bol váš dôchodok vyšší.
  • Ak sa nedožijete výplaty našetrených peňazí, môžu ich získať vaši dediči. Hodnota účtu sa dedí.
  • Tiež získavate prehľad o stave účtu vo forme výpisu.

Poďme teraz ďalej k dileme za milión.

Ako prvé si položte tieto 4 otázky:

  1. Platí za mňa odvody do štátu zamestnávateľ, ja alebo štát?
  2. Neverím štátnemu systému a politikom?
  3. Mám menej ako 35 rokov?
  4. Ak sa nedožijem dôchodku, chcem niečo po sebe zanechať?

Ak ste na všetky štyri otázky odpovedali kladne určite sa vám oplatí založiť si druhý dôchodkový pilier.

Ako si môžete byť svojím rozhodnutím viac istý?

Prikladám tabuľku, v ktorej môžete vidieť porovnanie výnosnosti prvého a druhého piliera za prvé dvadsaťročie od založenia druhého piliera. Porovnanie výnosnosti 1. a 2. piliera vo vybraných krajinách v dlhodobom horizonte (v %).

 

Krajina A/ Reál. výnos. komb. portfólia – 50 %
vládne CP
B/ Rast reálnych miezd Rozdiel
(1971 – 1990) 50 % komerčné CP (reálna výnosnosť
2. piliera)
(reálna výnosnosť
1. piliera)
A – B
Kanada 3,1 1,1 2,0
Dánsko 7,0 2,5 4,5
Francúzsko 5,5 4,0 1,5
Nemecko 6,0 3,6 2,4
Japonsko 5,6 3,0 2,6
Holandsko 5,2 1,4 3,8
Veľká Británia 6,2 2,4 3,8
USA 3,6 0,1 3,5

Zdroj: Svetová Banka

Ak ste rozhodnutý, že druhý pilier je pre vás a rozumiete mu, alebo máte ešte nezodpovedané otázky, napíšte mi.  Rád sa s vami stretnem osobne a odpoviem. Prípadne o tom napíšem ďalší článok 🙂

Tiež vás možno budú zaujímať – tri výhody druhého piliera, o ktorých veľa ľudí nevie.

Boris Zvarík

Roris rád analyzuje do detailov, vytrvalo hľadá riešenia a pritom to nie je žiadny suchár.

Komentáre

    Pridať komentár

    * Nezabudnite na požadované pole